लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
सीधा जवाब: लगभग हर लोन में तीन चीज़ें लगती हैं — KYC (PAN, आधार, फोटो, पते का प्रमाण), आमदनी का प्रमाण, और छह महीने के बैंक स्टेटमेंट। बदलता सिर्फ़ चौथा हिस्सा है: होम लोन में प्रॉपर्टी की फ़ाइल जुड़ती है, कारोबार या MSME लोन में GST रिटर्न, ITR और कारोबार होने का प्रमाण, और गोल्ड लोन में आम तौर पर कुछ भी नहीं।
लेंडर आवेदकों से ज़्यादा अधूरी फ़ाइलें नामंज़ूर करते हैं, और देरी की कहानी लगभग हमेशा एक ही होती है — एक स्टेटमेंट छूट गया, एक स्कैन अपलोड बॉक्स के लिए बहुत बड़ा निकला, एक दस्तावेज़ की फोटो ऐसी आई कि पढ़ी ही न जाए। यह गाइड बताती है कि लोन के हिसाब से आम तौर पर क्या माँगा जाता है, और हर हिस्से को उस चेकलिस्ट से जोड़ती है जो आपकी फ़ाइलें तैयार कर देती है।
🪪 हर लोन में: पहचान और KYC
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
- पते का प्रमाण — पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या बिजली-पानी का बिल
💰 अगर आप सैलरी पाते हैं
- सैलरी स्लिप — आम तौर पर पिछले तीन महीने की
- Form 16 (सबसे हाल का)
- बैंक स्टेटमेंट — आम तौर पर छह महीने के, जिनमें सैलरी आती दिखे
🧾 अगर आप ख़ुद का काम करते हैं, या कारोबार के लिए ले रहे हैं
कारोबारी लोन सैलरी स्लिप के बजाय हिसाब-किताब पर टिकता है, इसीलिए फ़ाइल काफ़ी अलग दिखती है:
- पिछले दो से तीन साल का ITR
- GST रिटर्न, जहाँ कारोबार रजिस्टर्ड हो
- कारोबार होने का प्रमाण — रजिस्ट्रेशन या लाइसेंस
- उद्यम / MSME सर्टिफ़िकेट, अगर कारोबार MSME के रूप में रजिस्टर्ड है
- बैलेंस शीट और P&L — एक तय रकम से ऊपर आम तौर पर माँगे जाते हैं
🏠 होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन
- बिक्री का एग्रीमेंट / बिल्डर के दस्तावेज़
- प्रॉपर्टी के टाइटल दस्तावेज़
- मंज़ूर किया हुआ बिल्डिंग प्लान
- चल रहे लोन के स्टेटमेंट, अगर आप ट्रांसफ़र कर रहे हैं या पहले से कोई लोन चुका रहे हैं
आपके लोन पर कौन-कौन से हिस्से लागू होते हैं?
| लोन | आम तौर पर क्या माँगा जाता है | चेकलिस्ट |
|---|---|---|
| होम लोन | KYC + आमदनी + स्टेटमेंट + प्रॉपर्टी की पूरी फ़ाइल | होम |
| प्रॉपर्टी पर लोन | KYC + आमदनी + स्टेटमेंट + प्रॉपर्टी के काग़ज़ | LAP |
| पर्सनल लोन | KYC + आमदनी + स्टेटमेंट | पर्सनल |
| कार लोन | KYC + आमदनी; गाड़ी के काग़ज़ आम तौर पर डीलर के ज़रिए | कार |
| टू-व्हीलर लोन | KYC + आमदनी का बुनियादी प्रमाण | बाइक |
| कारोबार / MSME लोन | KYC + कारोबार का प्रमाण + GST + ITR + स्टेटमेंट | कारोबार |
| एजुकेशन लोन | KYC + एडमिशन लेटर + सह-आवेदक की आमदनी | एजुकेशन |
| गोल्ड लोन | आम तौर पर सिर्फ़ KYC — सोना ही सुरक्षा है | गोल्ड |
एक ईमानदार बात: सही सूची लेंडर, लोन के प्रकार और रकम के हिसाब से बदलती है, और ऊपर दी गई कोई भी चीज़ क़ानूनी रूप से तय सूची नहीं है। इसे आम तौर पर लगने वाला सेट मानिए और जमा करने से पहले अपने लेंडर की चेकलिस्ट देख लीजिए।
वे दो चीज़ें जो असल में आवेदन अटकाती हैं
लॉक किए हुए बैंक स्टेटमेंट। लगभग हर बैंक का e-स्टेटमेंट पासवर्ड से सुरक्षित PDF के रूप में आता है, और लॉक फ़ाइल को आवेदन पैक में मिलाया नहीं जा सकता। पासवर्ड आम तौर पर आपकी जन्मतिथि, कस्टमर ID या खाता नंबर से बनता है — हमारी बैंक स्टेटमेंट पासवर्ड गाइड में बैंक-दर-बैंक फ़ॉर्मैट दिया है।
बहुत बड़ी फ़ाइलें। लेंडर के पोर्टल पर अपलोड साइज़ की सीमा होती है, और फ़ोन से खींची दस्तावेज़ की फोटो उस सीमा से कहीं बड़ी होती है। किसी PDF या तस्वीर को ठीक साइज़ तक छोटा करने में सेकंड लगते हैं, और दोबारा जमा करने की नौबत नहीं आती।
पहले EMI निकाल लीजिए
फ़ाइल जुटाने से पहले यह जान लेना ठीक रहता है कि लोन हर महीने असल में कितने का पड़ेगा — और लंबी अवधि से कुल ब्याज कितना बढ़ जाता है।
EMI कैलकुलेटर: होम · पर्सनल · कार · MSME · कारोबार · गोल्ड · एजुकेशन · प्रॉपर्टी · सभी लोन
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
कारोबार या MSME लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ चाहिए?
कारोबारी लोन सैलरी स्लिप के बजाय हिसाब-किताब पर टिकता है। लेंडर आम तौर पर माँगते हैं — KYC (PAN, आधार, पते का प्रमाण), कारोबार होने का प्रमाण जैसे रजिस्ट्रेशन या लाइसेंस और रजिस्टर्ड हो तो उद्यम सर्टिफ़िकेट, जहाँ लागू हो वहाँ GST रिटर्न, छह महीने के बैंक स्टेटमेंट, पिछले दो से तीन साल का ITR, और बड़ी रकम पर वित्तीय विवरण। सही सूची अपने लेंडर से पक्की कर लीजिए।
होम लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ चाहिए?
KYC, आमदनी का प्रमाण (सैलरी वालों के लिए सैलरी स्लिप और Form 16, या ख़ुद का काम करने वालों के लिए ITR और कारोबार का प्रमाण), छह महीने के बैंक स्टेटमेंट, और प्रॉपर्टी की फ़ाइल — बिक्री का एग्रीमेंट, टाइटल दस्तावेज़ और मंज़ूर किया हुआ बिल्डिंग प्लान।
किस लोन में सबसे कम दस्तावेज़ लगते हैं?
गोल्ड लोन में। चूँकि सोना ही सुरक्षा है, लेंडर को आम तौर पर सिर्फ़ KYC चाहिए होता है और कई बार आमदनी का प्रमाण माँगा ही नहीं जाता।
मेरी बैंक स्टेटमेंट PDF पासवर्ड से सुरक्षित है। मैं क्या करूँ?
ज़्यादातर बैंक e-स्टेटमेंट पर आपकी जन्मतिथि, कस्टमर ID या खाता नंबर से बना पासवर्ड लगा होता है। जो पासवर्ड आपके पास पहले से है उससे खोलिए और लोन आवेदन के साथ जमा करने से पहले बिना लॉक वाली कॉपी सहेज लीजिए। बैंक-दर-बैंक पासवर्ड फ़ॉर्मैट देखिए।
क्या उद्यम रजिस्ट्रेशन से मदद मिलती है?
लेंडर यह पक्का करने के लिए आम तौर पर माँगते हैं कि कारोबार MSME की श्रेणी में आता है, और कुछ योजनाएँ सिर्फ़ रजिस्टर्ड उद्यमों के लिए ही खुली होती हैं। अपने लेंडर से पूछिए कि उनके कौन से प्रोडक्ट के लिए आप पात्र हैं।
यह सामान्य जानकारी है, कोई क़ानूनी या वित्तीय सलाह नहीं — और ToolGalli किसी बैंक या सरकारी विभाग से संबद्ध नहीं है। लोन की ज़रूरतें हर लेंडर में अलग होती हैं और समय के साथ बदलती हैं; हमेशा अपने लेंडर से पुष्टि कीजिए।